一、什麼是二胎房貸？
二胎房貸（又稱二順位房貸）是指已設定第一順位抵押權的房屋，再次向銀行或好事貸抵押申請第二筆貸款的方式。由於風險較高，二胎房貸利率通常高於一胎房貸，審核也相對嚴格。
- 一胎房貸年利率：約 1.5%～3%
- 二胎房貸年利率：約 2%～15%
- 還款年限：約 7～10 年（部分銀行可至 15～20 年）
- 可貸金額：一般最高 300 萬元，部分銀行最高達 500 萬元
- 適用對象：資金需求者、增貸遭拒者、債務整合、裝修貸款等
目前並非所有銀行皆提供二胎房貸服務，若銀行無法核貸，借款人可考慮好事貸（非代辦）。
二、台灣各大銀行與好事貸二胎房貸比較表
| 機構 | 年利率 | 貸款上限 | 還款期限 | 申請資格 | 手續費估算 |
|---|---|---|---|---|---|
| 永豐銀行 | 約 5.28% 起 | 50 萬起 | 最長 7 年 | 年齡 20～65 歲，信用正常 | 約 5,000～12,000 元 |
| 遠東商銀 | 約 3.00% 起 | 25 萬起 | 最長 7 年 | 自用住宅，原房貸已繳半年以上 | 約 5,000 元 |
| 王道銀行 | 約 4.93% 起 | 最高 500 萬 | 最長 15 年 | 原房貸已繳滿 1 年，25～60 歲 | 約 9,000～15,000 元 |
| 台新銀行 | 約 3.59% 起 | 50～300 萬 | 最長 7 年 | 年齡 25～60 歲，信用良好 | 約 3,000～12,000 元 |
| 國泰世華 | 約 3.07% 起 | 150 萬 | 最長 10 年 | 年齡 20～64 歲，往來正常 | 約 5,000 元 |
| 陽信銀行 | 前 3 月 1.99%，後續浮動 | 約房屋價值 9 成 | 最長 20 年 | 僅限該行一胎戶，年齡 20～70 歲 | 約 6,000 元起（貸款額度 1%） |
| 日盛銀行 | 約 1.94% 起 | 最多 300 萬 | 最長 7 年 | 自住住宅，原房貸繳滿一年 | 約 8,000～15,000 元 |
| 玉山銀行 | 約 2.80% 起 | 50 萬起 | 最長 15 年 | 須有房產，可設定二順位抵押 | 約貸款額度 1% |
| 兆豐銀行 | 約 3.04% 起 | 最多 200 萬 | 2～10 年 | 年齡 20～60 歲，貸款年限+年齡≦70 | 約額度 0.15%，最低 3,000 元 |
| 新光銀行 | 約 2.00% 起 | 最多 600 萬 | 最長 15 年 | 須以他行房貸作擔保 | 約貸款額度 1%，最低 9,000 元 |
| 凱基銀行 | 約 3.49% 起 | 最多 300 萬 | 最長 10 年 | 年齡 20～60 歲，本國國民 | 最高 10,000 元 |
| 好事貸 | 約 7%～15% | 約 500 萬 | 2～10 年 | 年齡 20～70 歲，須有房產擔保 | 約數千至數萬元 |
三、申請條件與銀行審核重點
基本資格：
- 年齡 20～65 歲（部分機構至 70 歲）
- 有名下房產，且房屋已設定一胎房貸
- 一胎貸款已正常繳款滿一年
- 房屋剩餘價值可支撐二胎貸款金額
銀行特別重視：
- 信用評分良好，無逾期紀錄
- 負債比合格（總債務通常不超過月收入 22 倍）
- 無頻繁聯徵紀錄（避免短期內大量送件）
- 有穩定收入來源
好事貸審核較寬鬆，但利率較高，仍需具備還款能力並選擇合法機構。
四、申請流程
- 提出申請：填寫表單並提供身份證明、財力資料與房屋文件。
- 審核與鑑價：銀行或融資公司審核條件，進行房屋鑑價。
- 核准與簽約：核定金額與利率後，簽訂契約。
- 抵押登記：辦理第二順位抵押權設定。
- 撥款完成：資金撥入申請人帳戶。
準備文件包含： 雙證件、印鑑、戶籍謄本、收入證明、一胎房貸繳款證明、房屋權狀影本、聯徵報告等。
五、常見費用項目
| 費用項目 | 金額範圍 |
|---|---|
| 貸款手續費 | 約 NT$3,000～20,000 元（或貸款額度一定比例） |
| 房屋鑑價費 | 約 NT$5,000 元左右 |
| 抵押權設定費 | 視貸款金額，約數千元 |
| 代書或公證費用 | 約 NT$2,500～15,000 元 |
| 其他（保險、徵信） | 約 NT$300 起，依機構而異 |
若您具備穩定收入與房產，可依照資金需求選擇適合的銀行或融資機構。銀行方案利率低但審核嚴格，適合信用良好者；好事貸則較彈性，但利率較高，應謹慎評估還款能力，並避免落入高利貸陷阱。選擇前建議貨比三家、詳讀契約，合理規劃每月還款金額，確保資金運用無虞。